Casa y préstamos
Amortizar la hipoteca: ¿reducir cuota o reducir plazo?
Cuando adelantas dinero a tu hipoteca, el banco te deja elegir: pagar menos cada mes (reducir cuota) o terminar antes (reducir plazo). Reducir plazo ahorra más intereses; reducir cuota te da más margen cada mes.
Ejemplo con números
Hipoteca de 150.000 € al 3 % con 25 años por delante (cuota de 711,32 €). Amortizas 20.000 €:
| Opción | Cuota | Plazo | Intereses que ahorras |
|---|---|---|---|
| Reducir plazo | 711,32 € | 4 años y 7 meses menos | 19.486 € |
| Reducir cuota | 616,47 € | 25 años | 8453 € |
Reducir plazo ahorra unos 11.033 € más en este ejemplo, porque pagas capital más rápido. Reducir cuota te deja 94,84 € al mes libres.
Cuánto cobra el banco por amortizar
La Ley 5/2019 limita la comisión de amortización anticipada en las hipotecas de tipo fijo firmadas desde junio de 2019: máximo el 2 % del capital amortizado durante los 10 primeros años y el 1,5 % después. En las variables y mixtas hay otros límites, y las anteriores a 2019 dependen de su contrato. Revisa tu escritura.
¿Y si en vez de amortizar invierto ese dinero?
Depende de la rentabilidad que consigas frente al interés de tu hipoteca. Compáralo con la calculadora de amortizar o invertir. Para ver tu cuota actual usa la calculadora de hipoteca.
Cifras de ejemplo con cuota francesa y tipo fijo; no es asesoramiento financiero.